Biludlejningsforsikring: hvad er det egentlig værd?

Forsikring af en lejebil kan koste et par euro, men den kan også koste mere end selve lejen. Det billigste tilbud er derfor ikke nødvendigvis det, der giver mest værdi for pengene i sidste ende.

Du vil oftest støde på tre muligheder:

forsikring direkte fra biludlejningsfirmaet
ekstern forsikring, der tilbydes af en formidler, såsom Booking.com
din egen eksterne forsikring, der tegnes separat

Mulighed 2 og 3 er dog i bund og grund det samme – de er begge former for ekstern forsikring, der ikke har noget med selve biludlejningsfirmaet at gøre.

Alle tre muligheder kan dække lignende typer skader. De adskiller sig dog markant med hensyn til pris, selvrisikoens størrelse og, vigtigst af alt, hvad der sker, hvis bilen bliver beskadiget.

Sammenlign priser på biludlejning på Booking.com

Hvilken biludlejningsforsikring er bedst?

Der findes ikke én enkelt løsning, der er bedst for alle.

Dækning direkte fra biludlejningsfirmaet er normalt den mest bekvemme, men også den dyreste.
Ekstern selvrisikodækning er som regel billigere, men du skal typisk først betale udlejningsfirmaet for skaden og først derefter ansøge om refusion.
At leje en bil uden tillægsdækning koster ikke noget ekstra, men du risikerer at miste hele selvrisikoen.

Når du træffer din beslutning, skal du ikke kun se på forsikringsprisen.

Størrelsen på sikkerhedsdepositumet, listen over undtagelser og om du vil være i stand til at betale flere hundrede eller tusinde euro af egen lomme i tilfælde af skader er også vigtige faktorer.

To grundlæggende forsikringstyper

Valgmulighed	Hvad sker der i tilfælde af en dækket skade	Selvrisiko	Pris
Dækning ydet direkte af udlejningsfirmaet	udlejningsfirmaet opkræver ikke betaling for skaden eller opkræver kun en reduceret selvrisiko	lavere	normalt den højeste
Ekstern forsikring	Udlejningsfirmaet opkræver betaling for skaden, og forsikringsselskabet refunderer dig efterfølgende	Høj	normalt lavere
Uden yderligere dækning	Du betaler for skaden op til den grundlæggende selvrisiko	Høj	Intet ekstra gebyr

Det spiller ingen rolle, om du køber en ekstern forsikring via Booking.com, hos et specialiseret forsikringsselskab eller som en del af et andet produkt (f.eks. dit bankkort osv.)

Set fra biludlejningsselskabets perspektiv er dette stadig en ansvarsforsikring, hvilket ikke ændrer vilkårene i din lejeaftale.

Selvrisiko og depositum er ikke det samme

Når man lejer en bil, forveksles disse to beløb ofte. Og det er vigtigt at afklare dette helt fra starten.

Selvrisiko

Selvrisikoen er den del af skaden, som du selv skal betale.

Hvis selvrisikoen er 1 000 EUR, kan biludlejningsfirmaet kræve op til 1 000 EUR af dig for enhver skade, der er dækket af forsikringen.

Selvrisikoens størrelse varierer afhængigt af det enkelte biludlejningsfirma og det sted, hvor du lejer bilen.

Jeg har set selvrisici på 500 EUR, men også på 3.000 EUR. Oftest ligger den mellem 1.000 EUR og 2.000 EUR.

Sikkerhedsdepositum

Et sikkerhedsdepositum er et beløb, der reserveres på dit betalingskort.

Det fungerer som en garanti, for eksempel mod skader på bilen, manglende brændstof, bøder, forsinket aflevering eller mistede nøgler.

Sikkerhedsdepositummet kan være lavere end, lig med eller højere end selvrisikoen.

En ekstern forsikring reducerer normalt ikke sikkerhedsdepositumet. Dækning, der ydes direkte af udlejningsfirmaet, kan reducere det, men dette skal altid fremgå af vilkårene og betingelserne for det specifikke tilbud.

Hvis du afleverer bilen uden problemer, vil sikkerhedsdepositumet blive refunderet til dig – normalt inden for 7–10 dage.

1. Dækning, der ydes direkte af biludlejningsfirmaet

Når du booker eller afhenter bilen, vil udlejningsfirmaet normalt tilbyde dig muligheden for at reducere den grundlæggende selvrisiko.

Selvrisikoen er det beløb, du betaler i tilfælde af skader på bilen.

Disse produkter kan have forskellige navne:

Super CDW
Super Cover
Full Cover
Premium Protection
Selvrisikoreduktion
Ingen selvrisiko

Dette er ikke altid en standardforsikring.

Hvis du køber en pakke med nul selvrisiko direkte hos biludlejningsfirmaet, vil firmaet normalt ikke opkræve dig for skader, der er dækket af policen.

Så du behøver ikke:

selv betale for skaden først,
indhente en endelig faktura,
indsende en skadesanmeldelse til et andet forsikringsselskab,
vente på en refusion.

Du skal dog stadig overholde lejevilkårene og følge den korrekte procedure i tilfælde af en ulykke.

Fordele ved at tegne en forsikring direkte hos biludlejningsfirmaet

Den største fordel er, at kommunikationen er meget nemmere.

Den nemmeste måde at afvikle en skadesanmeldelse på

Hvis skaden er dækket, behøver du som regel kun at henvende dig til udlejningsfirmaet. Du behøver ikke efterfølgende at dokumentere din skadesanmeldelse over for et eksternt forsikringsselskab.

Du behøver normalt ikke at betale for skaden på forhånd

Du behøver f.eks. ikke at have 1 500 EUR til rådighed til at betale selvrisikoen og derefter vente flere uger på at få beløbet refunderet.

Sikkerhedsdepositummet kan blive reduceret

Hvis du køber den højeste dækningspakke, kan biludlejningsfirmaet nedsætte det beløb, der er reserveret på dit kort.

Dette er ikke en fast regel, men det er almindelig praksis hos nogle udlejningsfirmaer.

Mindre pres ved skranken

Biludlejningspersonalet vil se, at du har deres eget produkt, og vil ikke forsøge at overbevise dig om, at din eksterne forsikring »ikke er gyldig« hos dem.

Ulemper ved at tegne forsikring direkte hos biludlejningsfirmaet

Høje omkostninger

En kaskoforsikring kan koste mere end selve lejen.

Et typisk eksempel er en bil, der udbydes til 15 euro om dagen, hvortil udlejningsfirmaet tilføjer en forsikring uden selvrisiko for yderligere 25 til 40 euro om dagen.

Ved en ugentlig leje ender du med at betale betydeligt mere for dækningen end for selve bilen.

Pakkenavnene er ikke standardiserede

Full Cover, Premium Protection og Zero Excess tilbyder ikke alle den samme dækning.

Tjek altid:

det endelige selvrisikobeløb
hvilke dele af bilen der er dækket
størrelsen på sikkerhedsdepositummet
administrationsgebyrer
undtagelser

For eksempel betalte jeg på min sidste rejse til Mexico ekstra for en forsikring hos America Car Rentals, der hævdede at dække absolut alt uden selvrisiko.

I sidste ende var det dog først ved skranken, at jeg indså, at den ikke dækkede skader på hjul, chassis eller ruder, hvilket normalt er det største problem.

Jeg ved godt, det er lidt kedeligt. Men her, mere end noget andet sted, kan det virkelig betale sig at læse forsikringens fulde vilkår og betingelser.

Ingen selvrisiko betyder ikke absolut ingen risiko

Dækningen kan f.eks. ophøre med at gælde i tilfælde af:

kørsel under indflydelse af alkohol
kørsel foretaget af en person, der ikke er nævnt i forsikringspolicen
kørsel uden for godkendte veje
grænseovergang uden udlejningsselskabets samtykke
manglende anmeldelse af en ulykke
grov uagtsomhed
tab af nøgler
påfyldning af forkert brændstof

Nogle pakker dækker ikke skader på interiøret, særlig rengøring eller omkostninger som følge af kontraktbrud.

Hvornår kan det betale sig at tegne en forsikring hos biludlejningsfirmaet?

Vi vil især anbefale det, hvis:

du kun lejer en bil i en kort periode
du ikke ønsker at betale noget på forhånd i tilfælde af skader
du ikke har en tilstrækkelig kreditgrænse på dit kort
du lejer en dyrere bil
du ikke ønsker at skulle håndtere en forsikringssag, når du er kommet hjem
du skal køre i tæt trafik eller på veje af dårlig kvalitet
du lejer en bil i et land, hvor det kan være svært at finde tilstrækkelig dækning via din eksterne forsikring

Ved korttidsleje kan den højere pris være acceptabel. Ved en to-ugers rejse er forskellen mellem udlejningsfirmaets dækning og en tredjepartsforsikring dog som regel betydelig.

Personligt foretrækker jeg at betale ekstra for dækning gennem biludlejningsfirmaet i lande, jeg ikke kender så godt, hvor jeg ikke ved, hvordan bureaukratiet fungerer, og også hvor jeg føler, at der er en højere risiko for en ulykke.

Det gælder typisk i mindre udviklede regioner, i nogle sydeuropæiske lande og så videre.

Jeg har beskrevet mine erfaringer med at køre og leje biler i flere artikler: For eksempel:

2. Ekstern selvrisikoforsikring

Ekstern forsikring tilbydes ikke af det firma, der udlejer bilen til dig.

Biludlejningsselskabet handler derfor i henhold til sin egen lejeaftale, uanset om du har en forsikring andetsteds.

Hvis du beskadiger bilen, er den typiske fremgangsmåde som følger:

Biludlejningsfirmaet vil opkræve dig for skaden eller selvrisikoen.
Du betaler beløbet, eller udlejningsselskabet trækker det fra dit depositum.
Du modtager en rapport, en faktura og andre dokumenter fra biludlejningsfirmaet.
Du anmelder skaden til dit eksterne forsikringsselskab.
Forsikringsselskabet vil vurdere din skadesanmeldelse.
De vil derefter refundere dig det godkendte beløb.

Forsikring via Booking.com er også en ekstern forsikring

Når du booker en bil via Booking.com, kan du blive tilbudt en "Full Protection"-dækning.

Dette er dog ikke en dækning, der ydes af biludlejningsfirmaet.

I praksis fungerer det efter samme princip som en separat ekstern forsikring:

biludlejningsfirmaet kan opkræve dig for eventuelle skader
selvrisikoen reduceres normalt ikke
du betaler først for skaden
du ansøger derefter om refusion

Booking.com oplyser selv, med hensyn til ansvarsforsikring, at kunden i tilfælde af skader først skal betale biludlejningsfirmaet og derefter indsende en anmodning om refusion. De påpeger også, at ansvarsforsikringen ikke nedsætter det depositum, der kræves ved afhentning af bilen.

Booking.com er derfor ikke en tredje, separat forsikringstype. Det er blot et af de steder, hvor du kan tegne en ekstern forsikring.

Sammenlign biludlejningsselskaber via Booking.com

Hvor kan man tegne en tredjepartsforsikring

Når du booker en bil

Den mest praktiske mulighed er at købe en ekstern forsikring direkte, når du foretager din booking.

Dette kan f.eks. tilbydes af Booking.com eller en anden bookingpartner, som du kan få adgang til via en sammenligningsside.

På portaler som Kayak eller Skyscanner afhænger det af, hvilken partner du foretager din reservation hos. Disse portaler sammenligner ofte tilbud og omdirigerer dig til biludlejningsselskabets hjemmeside eller en anden bookingpartners.

Hos et specialiseret forsikringsselskab

Du kan også købe en ekstern forsikring separat.

Der findes engangsprodukter til en enkelt, specifik leje samt årsforsikringer, der gælder for flere ture.

Dette er især en fordel for personer, der lejer biler flere gange om året.

Det kan også være en fordel for folk, der har haft det samme forsikringsselskab i lang tid til andre formål (boligforsikring, livsforsikring osv.). Du kender dit forsikringsselskab, ved, hvem du skal henvende dig til, og du kan muligvis også få forskellige rabatter, når du udvider din dækning til biludlejning.

💬 Har du et foretrukket forsikringsselskab? Del gerne dine erfaringer i kommentarerne under artiklen – tak!

Som en del af rejseforsikringen

Nogle rejseforsikringer inkluderer eller giver dig mulighed for at tilføje selvrisikodækning for en lejebil.

Sørg for at tjekke selvrisikogrænsen.

Hvis biludlejningsfirmaet kræver en selvrisiko på 2 000 EUR, og din rejseforsikring kun dækker 826 EUR, bærer du stadig en betydelig del af risikoen selv.

Som en kreditkortfordel

Nogle betalingskort i den højere prisklasse inkluderer dækning for lejebiler.

Der kan dog være en betingelse, for eksempel:

at du betaler hele lejeprisen med det pågældende kort
at afvise udlejningsselskabets tillægsdækning
en begrænset lejeperiode
landespecifikke begrænsninger
udelukkelse af dyre eller specialiserede køretøjer

Det er derfor ikke nok blot at vide, at et kort »inkluderer bilforsikring«. Du skal kontrollere, om det dækker selvrisikoen på et lejet køretøj, og i så fald i hvilket omfang.

Er en forsikring, der er tegnet via et bookingportal, forskellig fra en personlig forsikringspolice?

Set fra biludlejningsselskabets synspunkt: nej.

Det samme princip gælder for begge muligheder:

biludlejningsfirmaet tilbyder ikke forsikringen
udlejningsfirmaet er ikke forpligtet til at tage den i betragtning, når du afhenter køretøjet
sikkerhedsdepositummet reduceres normalt ikke
du kan i første omgang blive nødt til at betale for skaden af egen lomme
refusionen behandles bagefter

Den største forskel ligger i, hvordan dækningen købes.

Ekstern forsikring ved booking	Separat ekstern forsikring
Du køber den sammen med bilen	Du køber den separat
gælder normalt for en enkelt lejeperiode	kan enten være en engangs- eller en årspolice
nemmere at tegne	større udvalg
vilkårene afhænger af det tilbudte produkt	du kan sammenligne flere forsikringsselskaber
kan være dyrere	kan være billigere
reservationen og forsikringspolicen er knyttet sammen	Du skal selv tjekke vilkårene og betingelserne

At tegne en forsikring via en bookingportal kan være mere praktisk, når du foretager selve bookingen.

På den anden side kan det være mere besværligt, når der opstår et problem – for eksempel vil bookingportalens eksterne forsikringsselskab næsten helt sikkert ikke have hjemsted i dit land. Du bliver derfor nødt til at kommunikere med forsikringsselskabet på engelsk.

Hvis du vælger dit eget forsikringsselskab, kan dette være en fordel for dig, hvis du ønsker at kommunikere på dit modersmål.

Fordele ved ekstern forsikring

Lavere pris

Ekstern forsikring er som regel betydeligt billigere end den selvrisikoforsikring, der sælges direkte ved biludlejningsskranken.

Den største forskel opstår ved længerevarende leje, da udlejningsfirmaet normalt opkræver for dækningen på daglig basis.

Den kan dække flere dele af bilen

Biludlejningsfirmaets grundlæggende CDW-dækning omfatter ofte ikke f.eks.:

dæk
fælge
forruden
tag
chassis

En ansvarsforsikring kan dække disse dele. Det afhænger dog altid af de specifikke vilkår og betingelser.

Mulighed for årlig dækning

Hvis du lejer en bil til flere ture, behøver du ikke at købe en ny forsikring ved hver booking.

Du kan vælge dit eget produkt

Du er ikke begrænset til de muligheder, som biludlejningsfirmaet eller bookingportalen tilbyder.

Du kan sammenligne:

pris
maksimal dækningsgrænse
geografisk dækning
maksimal lejeperiode
dækkede bildele
forsikringsselskabets rating
procedure for skadesbehandling

Ulemper ved ekstern forsikring

Udlejningsselskabet kan kræve et fuldt depositum

En ekstern forsikring ændrer ikke lejeaftalen.

Udlejningsfirmaet kan derfor f.eks. blokere 1.000 eller 2.000 euro på dit kort, selvom du har en ekstern forsikring med en høj dækningsgrænse.

Du skal i første omgang selv betale for skaden

Du skal have en tilstrækkelig kreditgrænse på dit kort eller en økonomisk reserve.

Forsikringsselskabet refunderer først beløbet, når skaden er anmeldt og godkendt.

Du skal indhente de nødvendige dokumenter

Det eksterne forsikringsselskab kan f.eks. kræve:

en lejekontrakt
overdragelsesrapport
skadesrapport
udlejningsfirmaets slutfaktura
betalingsbevis
fotografier
politirapport
korrespondance med udlejningsfirmaet

Udlejningsfirmaet kan tilbyde dig sin egen forsikringsdækning

Ved skranken vil du ofte høre udsagn som: "Din eksterne forsikring gælder ikke hos os."

Denne udtalelse er vildledende, men delvist sand.

En ekstern forsikring ændrer faktisk ikke dit ansvar over for biludlejningsfirmaet. Biludlejningsfirmaet kan opkræve dig for skaden.

En forsikring kan dog sikre, at det eksterne forsikringsselskab efterfølgende refunderer dig dette beløb.

Hvornår kan det betale sig at tegne en ansvarsforsikring?

Jeg ville især vælge den, hvis:

du lejer en bil i en længere periode (mere end 10 dage)
du vil spare penge på biludlejningsfirmaets dyre pakke
du har en tilstrækkelig kreditgrænse på dit kort til at dække depositummet
du i første omgang selv er i stand til at betale for eventuelle skader
du er villig til at opbevare og fremlægge de nødvendige dokumenter
du har ikke noget imod selv at tage kontakt til forsikringsselskabet
du lejer biler flere gange om året
du ønsker dækning for dæk, ruder eller karrosseri

3. Uden yderligere dækning

Den tredje mulighed er ikke en anden type forsikring, men beslutningen om ikke at tegne nogen yderligere dækning.

I de fleste lande inkluderer lejeprisen som regel en grundlæggende dækning, der begrænser dit ansvar for skader på eller tyveri af bilen.

Du er dog stadig ansvarlig for en selvrisiko.

Hvis selvrisikoen er 1 200 EUR, og udlejningsfirmaet med rette opkræver dig for skader, der beløber sig til dette beløb, skal du betale det fulde beløb af egen lomme.

Vær dog opmærksom på, at selvrisikoen undertiden kan være betydeligt højere. Jeg er endda stødt på beløb på omkring 3 000 EUR.

Fordele

du betaler intet ekstra
hvis udlejningen forløber problemfrit, er dette den billigste løsning
Du behøver ikke bekymre dig om dobbeltforsikring

Ulemper

Du risikerer at miste hele din selvrisiko
Grunddækningen kan indeholde mange undtagelser
Udlejningsfirmaet kan kræve et højt depositum
En lille ridse kan koste hundredvis af euro

Vi vil kun vælge denne mulighed, hvis du ved præcis, hvad den maksimale risiko er, og hvis det ikke vil være et stort økonomisk problem for dig at miste hele selvrisikoen.

💬 Bestiller du en lejebil helt uden forsikring? Fortæl os det i kommentarerne under artiklen.

Sådan fungerer CDW, SCDW og andre forkortelser

Forkortelserne varierer ofte fra biludlejningsfirma til biludlejningsfirma. De vigtigste er som følger.

Forkortelse	Hvad betyder det
TPL	forsikring, der dækker skader på andre personer, køretøjer eller ejendom
CDW eller DW	Ansvarsbegrænsning for skader på en lejebil
TP	Ansvarsbegrænsning i tilfælde af biltyveri
SCDW	yderligere nedsættelse af den grundlæggende selvrisiko
Nul selvrisiko	ingen selvrisiko for skader, der er dækket af en bestemt pakke

Navnene kan variere fra biludlejningsselskab til biludlejningsselskab. Du bør derfor altid tjekke den faktiske selvrisiko, hvilke dele af bilen der er dækket, og eventuelle undtagelser.

Hvad forsikringen ofte ikke dækker

Almindelige undtagelser omfatter:

dæk og fælge
forruden og andre ruder
spejle
tag
chassis
interiør
mistede nøgler
forkert brændstof
fladt batteri på grund af førerens fejl
bugsering efter kontraktbrud
ekstra rengøring

Dækningen gælder normalt heller ikke under følgende omstændigheder:

kørsel under indflydelse af alkohol
kørsel foretaget af en uautoriseret person
kørsel uden for godkendte veje
manglende anmeldelse af en ulykke
forladelse af ulykkesstedet
at krydse statsgrænsen uden tilladelse
forsætlig skade eller grov uagtsomhed (f.eks. rygning i køretøjet)

Så se ikke kun på selvrisikoen. Listen over dækkede dele af bilen og undtagelser er lige så vigtig.

Hvad du skal være opmærksom på, når du afhenter bilen

Uanset hvilken dækning du har valgt, skal du altid dokumentere bilen grundigt.

Tag billeder af alle sider af bilen.
Optag en video af hele bilen.
Tag billeder af hjulene og dækkene.
Tjek forruden (dette er meget vigtigt – jeg har flere gange bemærket ridser i forruden lige efter, at jeg var kørt af sted)
Tag billeder af interiørets tilstand.
Notér brændstofmålerens stand og kilometertallet.
Sørg for, at eventuelle skader er noteret i rapporten.
Tjek, hvor meget der er reserveret på dit kort.

Gentag samme procedure, når du afleverer bilen.

Hvis du afleverer bilen uden for åbningstiden, skal du tage billeder af bilens tilstand på parkeringspladsen, brændstofmåleren, området omkring bilen og overdragelsen af nøglerne.

Hvad skal du gøre i tilfælde af skader eller en ulykke

Følg altid udlejningsselskabets vilkår og betingelser samt din forsikringspolice.

Normalt skal du:

sikre passagerernes sikkerhed (især ved at tage en synlig sikkerhedsvest på og få alle væk fra vejen)
kontakte udlejningsfirmaet eller dets vejhjælp
ringe til politiet, hvis det kræves i vilkårene og betingelserne eller den lokale lovgivning
tage billeder af skaderne og ulykkesstedet
indhente oplysninger om de andre involverede parter
Få udfærdiget en ulykkesrapport (i nogle lande udfylder du selv rapporten ved mindre skader; i så fald skal den opbevares i bilen)
Før en oversigt over al korrespondance
Anmod om den endelige faktura fra biludlejningsfirmaet
Indhent betalingsbevis for skaden
Indsend din skadesanmeldelse til dit eksterne forsikringsselskab i god tid

Få ikke bilen repareret uden forudgående samtykke fra biludlejningsfirmaet.

Vores erfaringer med at leje bil i udlandet

Biludlejningsselskabernes vilkår og betingelser, vejkvaliteten og risiciene varierer betydeligt afhængigt af rejsemålet.

I nogle lande er det største problem et højt sikkerhedsdepositum; i andre er det vejforholdene, dækskader eller kørsel på grusveje.

Du kan læse om vores seneste erfaringer fra første hånd i artiklerne:

Hvilken løsning skal vi vælge?

Jeg vil helst ikke skulle bekymre mig om noget i tilfælde af skader

Køb den højeste dækningsgrad direkte hos biludlejningsfirmaet.

Du kommer til at betale mere, men hvis skader er dækket, behøver du som regel ikke betale en høj selvrisiko på forhånd og derefter søge om refusion.

Jeg vil gerne spare penge og have nok i reserve

Vælg en ekstern selvrisikoforsikring.

Du kan købe denne, når du reserverer bilen, eller separat. Vær dog opmærksom på, at udlejningsfirmaet muligvis reserverer et stort depositum, og at du i første omgang selv skal betale for skaden.

Jeg lejer bil flere gange om året

Overvej en ekstern årsforsikring.

Det kan være billigere end at tegne en ny forsikring hver gang, du lejer en bil.

Jeg har ikke en høj kreditgrænse på mit kreditkort

Se efter en dækning direkte hos udlejningsfirmaet, der udtrykkeligt reducerer depositummet.

Tredjepartsforsikring løser normalt ikke dette problem.

Jeg er villig til at risikere den fulde selvrisiko

Du kan nøjes med den grundlæggende forsikring.

Men tjek på forhånd, hvor meget udlejningsfirmaet maksimalt kan kræve af dig i tilfælde af skader.

Oversigt

Der findes to grundlæggende modeller for forsikring af en udlejningsbil.

Dækning, der ydes direkte af biludlejningsfirmaet, reducerer dit ansvar over for det firma, der udlejer bilen til dig. Det er den enkleste løsning, men som regel også den dyreste.

En ekstern forsikring dækker eventuelle skader eller selvrisiko, som udlejningsselskabet opkræver. Det er ligegyldigt, om du køber den via Booking.com, separat, som en del af en rejseforsikring eller som en kreditkortfordel.

💬 Hvilken løsning vælger du, når du rejser? Del dine erfaringer – tak!